什么是风控？如何做好风控？

本文将通过 8 个故事，讲述风控相关内容，包括风控的定义、重要性、控制阶段、防范方式、风险审视要点、应对风险的态度以及内部控制方法，从而帮助读者理解风控理念与实践。

风控是什么?

故事1：桥与栏杆

这两天有个朋友问我，风控究竟是什么?

我这样回答他：

“你走过大桥吗?”“走过”“桥上有栏杆吗?”“有”“你过桥的时候扶栏杆吗?”“不扶”“那么，栏杆对你来说就没用了?”“那当然有用了，没有栏杆护着，掉下去了怎么办?”“可是你并没有扶栏杆啊?”“......可是......可是没有栏杆，我会害怕！”赏析：风控就是桥上的栏杆!拥有了风控的保障，你的交易才会更踏实，更安全!

要做业务，绝对的0风险不存在的

故事2：年轻人的选择 

有两扇门，分别关了一只老虎和一个美丽的少女——你的梦中情人，如果打开的门是老虎，你就会被撕得粉碎，如果是你的梦中情人，当然是最理想的。第一个年轻人胆量很小，哪扇门也不敢开，结果他一生平平淡淡、后悔叹息。第二个年轻人邀请了一个所谓的分析师，根据老虎的吼声、气味等分析哪扇门关的是老虎，又根据少女特有的芬芳气味分析哪扇门关的是你的梦中情人，分析来分析去还是拿不定主意。

年轻人想再过几年就欣赏不到少女的美丽容貌了，因此决定开门，结果被老虎吃掉了。第三个年轻人利用有限的时间去学习训虎的技术，学成以后，他随意打开一扇门，结果被少女吃掉了。赏析：绝对的零风险是不存在的，而科学适用的风险管理措施却是非常重要的。

如何做好风控?

一：风控更重要的是防患于未然，做好事前控制

故事3：扁鹊三兄弟的医术

魏文王问扁鹊：“你们兄弟三人都精于医术，到底哪一位最高明呢?”扁鹊脱口而出：“长兄最善，中兄次之，扁鹊最为下。”文王再问：“那么为什么你最出名呢?”扁鹊回答：“我长兄治病，是治于病情发作之前。由于一般人不知道他事先能铲除病因，所以他的名气无法传出去，只有我们家的人才知道;我中兄治病，是治于病情初起之时，一般人以为他只能治轻微的小病，所以他的名气只及于本乡里;而我是治于病情严重之时。

一般人都看到我在经脉上扎针、在皮肤上敷药等大手术，所以都以为我的医术高明，名气因此响遍全国。”文王连连点头称道：“你说得好极了。”

赏析：风控也是一样的道理，通常人们等到危机爆发了才意识到风控的重要性，孰知，事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制。

故事4：野猪的危机意识

有一只野猪对着树干磨它的獠牙，一只狐狸见了，问它为什么不躺下休息享乐，而且现在也没看到猎人和猎狗。野猪回答说：等到猎人和猎狗出现时再来磨牙就来不及啦!

赏析：俗话说，“生于忧患，死于安乐”，安而忘危的事例太多太多。危机意识、风险意识，永远都不应缺失。

二：信息对称是防范风险的最好方式

故事5：汉相陈平脱衣保安全

陈平是汉初一位杰出的大谋略家。有一次，他被叛军围追，跑到河边时，前面有一条船，船上是海盗!他把所有的银两和衣服都交给了海盗让海盗救他，海盗收了银两和衣物，然后带他渡过河逃生。

赏析：海盗本会是风险的来源，海盗需要的是金银细软，陈平需要的是保住性命，通过舍弃金银来换取性命，陈平使双方处于了平衡对称的交易状态，成功地将风险转变成了生机。

三、审视风险要胆大心细，不要忽略细节

故事6：中指与食指的变化

在一个医学院，有个德高望重的教授。有一天在上观察课的时候，这位教授拿出一个烧杯，烧杯里面装有少许淡黄色的液体，他告诉学生，这是糖尿病人的尿。然后他就把一个指头伸进烧杯蘸了一下，又把指头放在舌头上尝了尝，说：“这糖尿病人的尿是甜的，你们都是医学院的学生，应该像我一样，尝尝。”

说完，把烧杯推向学生们。学生们想为了献身科学，贡献一下舌头也未尝不可，于是，大家纷纷把指头伸进去，每人都蘸了一下，尝了一下，然后点点头，说是甜的，可他们心里非常憎恨那个教授。等学生们都尝完，教授看着学生，突然笑着说：“同学们，我用食指蘸了烧杯中的液体，尝的却是我的中指，而你们都没有察觉到，因此，你们尝到了糖尿病人的尿。”

赏析：审视风险时要认真观察、准确识别，给出正确的应对方案。

四、已经意识到的风险不要故作不知

故事7：鸵鸟政策

鸵鸟在被追赶时，认为自己跑不掉，就会把自己的头钻到沙子里，以为看不到追赶者，就把追赶者甩掉了。这就是鸵鸟的谋略和政策。

赏析：遇到风险时不是解决风险，而是极力躲避，以为这样风险就会走了，其实不然，风险还是依然存在。

五、内部控制需要有效的方法

故事8：分饭的故事

一个八人班组每天需要分饭，可采用的方法：

方法1：由领导来分或指定一个人分。很快大家就发现，总是负责分饭的人碗里的饭最多最好。说明：权力导致腐败，绝对的权力（不受监督）导致绝对的腐败。 

方法2：大家民主选举一个信得过的人主持分饭。开始这位品德尚的人还能公平分饭，但不久，他就开始为自己和溜须拍马的人多分了。

说明：道德会受个人和环境因素的影响，只要机会存在，出现问题是迟早的事。

方法3：成立分饭委员会和监督委员会，形成监督和制约。公平基本上做到了，可是由于监督委员会常提出各种议案，分饭委员会又据理力争，等分饭完毕时，饭早就凉了。说明：虽然公平有所改进，但不合理的控制程序会影响效率，增加成本，并且有时效果欠佳。

方法4：每个人轮流值日分饭，且分饭的那个人要最后一个领饭。

令人惊奇的是，在这个制度下，七只碗里的饭每次都是一样多，就像用仪器量过一样。说明：每个主持分饭的人都认识到，如果七只碗里的饭不相同，他确定无疑将享用那份最少的。

赏析：内部控制有时并不复杂，但内部控制体系设计、改进及执行需要智慧、经验和专业。